L’assurance-crédit est une forme d’assurance qui permet de protéger les entreprises contre les conséquences des impayés des clients. C’est une garantie qui a une très grande importance dans la vie et le bon fonctionnement des entreprises. Elle concerne toutes les sociétés qui fournissent des biens et des services. Découvrez ici les principales raisons pour lesquelles vous devez souscrire une assurance-crédit pour votre entreprise.

Toutes les entreprises sont concernées par l’assurance-crédit

L’assurance-crédit n’est pas obligatoire, mais elle est vivement conseillée à toutes les entreprises, quels que soient leur nature, leur taille, leur statut juridique et leur domaine d’activité. Que vous soyez une TPE, une PME ou même une grande multinationale, il est important de souscrire ce type d’assurance pour protéger votre entreprise. C’est un moyen de sécurisation de vos affaires. Elle est surtout importante si vous menez des activités commerciales.

Quelles que soient les stratégies de recouvrement que vous mettrez en place, il y a toujours un risque de ne pas être payé par certains clients. De nombreuses entreprises accumulent des factures impayées qui ont des conséquences graves sur leur fonctionnement. Ces impayés peuvent conduire les entreprises dans des situations de manque de ressources pour faire face aux charges de fonctionnement.

Face aux impayés, votre entreprise peut se retrouver dans l’incapacité de payer les salaires et primes à ses employés. Elle peut même manquer de moyens pour faire face aux charges de fonctionnement (factures d’eau, électricité, impôts…). Le manque de ressources peut aussi ternir votre image auprès de vos partenaires, notamment vos fournisseurs et investisseurs. Il peut vous amener à ne plus être en mesure de tenir vos engagements auprès de ces derniers à bonne date.

Ces situations conduisent malheureusement de nombreuses entreprises en faillite et précipitent leur disparition. L’assurance-crédit permet de prévenir toutes ces situations pour garantir un bon fonctionnement et une longue vie aux entreprises. L’assureur se charge du recouvrement de vos factures. Il s’occupe de relancer les impayés et d’encaisser les facturations fournies. Il peut se charger également de la gestion des contentieux. En cas d’impayé, il se chargera de vous indemniser.

Si vous êtes promoteur d’entreprise, il est important de chercher à bien comprendre l’assurance-crédit afin d’y adhérer pour protéger votre entreprise. Ceci vous permettra non seulement d’offrir une longue vie à votre entreprise, mais aussi une sécurité sociale à vos employés. La faillite de l’entreprise peut conduire au licenciement de ces derniers.

L’assurance-crédit permet aussi d’optimiser vos relations avec vos partenaires face à qui vous aurez beaucoup plus de crédibilité. Il en est de même pour vos relations clients. Grâce à cette garantie, vous aurez plus de facilité à faire des ventes à crédit et à proposer des délais de paiement plus souples. L’assurance-crédit peut vous faciliter aussi l’accès aux financements. Elle fait parfois partie intégrante des conditions exigées par certaines structures pour vous accorder un prêt. Que vous soyez une entreprise naissante ou une entreprise avec des années d’expérience, il est important, voire vital pour vous, de souscrire cette police d’assurance.

Il en existe globalement deux types. L’assurance-crédit entreprise intérieure concerne les entreprises qui vendent leurs produits ou services exclusivement sur le territoire national. L’assurance-crédit entreprise extérieure quant à elle est surtout destinée aux entreprises exportatrices. Elle leur offre à la fois une protection commerciale et une couverture politique.

Assurance crédit pour toutes les entreprises

Comment choisir une assurance-crédit pour votre société

Il existe de nombreuses compagnies d’assurances qui proposent ce type de garantie aux entreprises. Ils proposent en général des offres très diversifiées. Il n’est donc pas facile d’opérer un choix pour protéger son entreprise. Il existe des astuces pour identifier l’offre qui vous convient le mieux.

Prenez en compte votre secteur d’activité et vos besoins

Les compagnies proposent en général des offres avec des couvertures très variées. Il est donc important de faire le point de vos besoins et des risques d’impayé auxquels vous êtes exposé. Cet exercice vous évitera de souscrire une assurance qui ne vous servira à rien. En effet, toutes les garanties offertes par une assurance-crédit ne sont en général pas nécessaires à toutes les entreprises. Vous tiendrez donc compte de vos besoins pour choisir l’offre qui les couvre au mieux.

Comparez les offres disponibles à l’aide d’un comparateur d’assurance-crédit

Les offres disponibles sont très diversifiées. Il est donc fastidieux et peu réaliste de chercher à les comparer soi-même. Les comparateurs d’assurance-crédit en ligne sont conçus pour vous aider dans cette tâche. Il vous suffira d’entrer certaines données de votre entreprise dans ces moteurs de recherches et ils vous proposeront en un temps record les offres les mieux adaptées à vos besoins et à la nature de votre entreprise. Cela facilite le choix et vous permet de considérer toutes les implications de votre secteur d’activité avant la souscription à une assurance-crédit. Vous pourrez ensuite opérer votre choix en toute connaissance de cause.

Tenez compte du coût de l’assurance

Le coût de l’assurance est sans doute l’un des facteurs les plus déterminants de votre choix. Il varie en fonction de votre secteur d’activité et de celui de vos clients, du chiffre d’affaires réalisé ou encore du type de garanties choisies. Vous devez bien évaluer les coûts proposés afin d’opter pour la compagnie qui propose un bon prix tout en couvrant au mieux vos besoins. Évitez surtout les compagnies qui proposent des coûts exagérément bas. Elles ont en général un taux de remboursement faible.

Taux de recouvrement élevé assurance crédit

Considérez le taux et la limite de décaissement

Le taux de remboursement est un facteur important qui doit guider votre choix. Plus il est élevé, mieux vous serez remboursé pour les impayés de vos clients. Parmi les offres qui couvrent au mieux vos besoins, vous devez choisir celle qui propose le meilleur taux de remboursement.

La limite de décaissement est aussi un paramètre à scruter. C’est le montant au-delà duquel vous ne pouvez plus recevoir d’indemnisation de la part de votre assureur. Il faut choisir une offre qui propose une limite assez élevée pour couvrir la totalité ou une grande partie des impayés de vos clients.

Scruter le délai de remboursement

Le délai de remboursement peut varier significativement d’une compagnie d’assurance à une autre. Elle varie de 1 à 6 mois selon l’assureur et le type d’offre. Pour garantir une stabilité financière permanente à votre entreprise, il est conseillé de choisir une offre qui propose un délai de remboursement relativement court.

Les avantages d’une assurance-crédit

L’assurance-crédit présente de nombreux avantages aux entreprises qui y adhèrent. Voici quelques-unes d’entre eux.

Avoir des informations sur les risques de défaillance et d’insolvabilité de vos clients

Si vous souscrivez une assurance-crédit, votre assureur jouera un rôle de veille auprès de vos clients. Il mettra à votre disposition des experts du domaine des risques financiers. Ces derniers se chargeront d’évaluer la situation financière de chaque client. Les résultats de cet exercice leur permettront de vous alerter sur les risques de défaillance et d’insolvabilité de chaque client. Vous pourrez alors décider en toute connaissance de cause d’accepter ou pas des commandes ou d’accorder des crédits. Vous avez donc la possibilité de faire une bonne sélection de vos clients pour diminuer autant que possible le risque d’impayés.

L’accroissement de la capacité financière de votre entreprise

En souscrivant à une assurance-crédit, vous mettez en confiance vos potentiels investisseurs et partenaires. Les contrats d’assurance comportent en général une clause qui prévoit leur indemnisation par la compagnie d’assurance en cas d’impayés. Ils ont donc plus ou moins la certitude qu’ils seront remboursés à bonne date. Dans un pareil climat de confiance, vous aurez plus de facilité à demander et obtenir des financements. Ils constitueront ainsi pour vous une solution complémentaire pour booster vos activités.

Amélioration des performances de votre entreprise

La souscription à une assurance-crédit permet d’installer un climat de confiance au sein de l’entreprise. Vos salariés, se sentant en sécurité sur le plan social, donneront le meilleur d’eux-mêmes. Vous pourrez alors bénéficier de plein potentiel. Tout ceci contribuera à l’optimisation des performances de votre entreprise.

Si vous n’avez plus à vous soucier des risques d’impayés, vous serez mieux concentré sur les activités de votre entreprise. Vous pourrez ainsi travailler en toute sérénité pour être beaucoup plus performant et plus efficace.

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L’augmentation du chiffre d’affaires et la prospérité des activités de l’entreprise

Avec la confiance de vos partenaires, vous aurez de la facilité à vous ouvrir à d’autres marchés. Le développement de nouvelles activités et la conquête de nouveaux clients vous seront plus aisés. Vous pouvez en toute quiétude valider de nouvelles commandes et satisfaire vos clients dans de meilleurs délais. Tout ceci va entraîner une augmentation de votre chiffre d’affaires et offrir une bonne santé financière à votre entreprise.

Amélioration du taux de recouvrement des créances

Le fait d’être prévenu de la situation financière du client vous permet déjà de sélectionner des clients dont les risques d’insolvabilité sont faibles. En plus de ceci, c’est l’assureur qui se charge des recouvrements et en cas d’impayé, il se doit de vous dédommager. Il met donc en place un système de recouvrement très performant et très efficace pour atteindre un taux de recouvrement très élevé. Vous avez donc une forte chance d’encaisser la totalité de vos factures.