Le rachat de crédits est une solution pour faire des économies sur le remboursement des dettes en cours. Il est surtout à envisager si vous êtes un artisan en difficulté financière, dans une situation de mal endettement ou de quasi-surendettement. Le rachat de crédits vous permet de retrouver chaque mois un reste à vivre suffisant malgré le remboursement des dettes. Cette opération peut aussi vous permettre de financer un nouveau projet ou d’anticiper une future baisse de revenus. Découvrez l’essentiel à savoir à propos du rachat de crédits et des astuces pour faire des économies avec cette solution.

Comment fonctionne le rachat de crédits pour un artisan ?

Le rachat de crédits pour un artisan consiste à regrouper tous ses emprunts en cours de remboursement en un seul et unique prêt. On parle de « rachat » parce qu’en pratique, l’établissement habilité à effectuer ce type d’opération financière rachète tous les prêts chez les différents créanciers. Il rembourse notamment les capitaux restants dus et les intérêts. Il crée ensuite un nouveau contrat de crédit unique que l’artisan doit rembourser.

La durée de remboursement du nouveau crédit est différente de celles des autres contrats. Elle est généralement plus longue que celles de tous les autres. Le taux et la mensualité deviennent uniques. Cette opération, encore appelée regroupement de prêts ou restructuration de crédits, fusionne les prêts en cours pour alléger leur remboursement à l’emprunteur.

Vous pouvez dans un premier temps utiliser un outil de simulation pour un rachat de crédits afin d’avoir une idée de votre mensualité après l’opération. Les documents nécessaires à la simulation et au processus de regroupement de crédits sont :

• une copie de la carte d’identité de l’artisan,
• l’extrait Kbis de son entreprise,
• un document qui présente la société,
• une copie du titre de propriété de l’artisan demandeur ou du bail de location,
• un justificatif de domicile.

Suite à la demande auprès des établissements financiers habilités, ces derniers proposent plusieurs offres que vous pouvez accepter ou refuser selon vos besoins. En cas d’acceptation et d’un consensus trouvé avec un établissement, les fonds sont débloqués pour rembourser les anciens créanciers directement.

Existe-t-il des conditions pour effectuer un rachat de crédits en tant que professionnel ?

Le regroupement de crédits d’un professionnel, notamment d’un artisan, est soumis à plusieurs conditions strictes. Tous les artisans demandeurs ne sont pas acceptés après étude de leur dossier. Les banques et les établissements financiers qui se proposent pour réaliser cette opération exigent, par exemple, une stabilité financière du demandeur sur le long terme. Ils considèrent que les rachats sont à risque puisque les rentrées d’argent sont généralement incertaines chez les artisans, les professionnels libéraux, les commerçants et autres professionnels de cette catégorie.

Pour cette raison, ces établissements étudient plusieurs critères pour s’assurer de la capacité financière du professionnel ou de l’artisan demandeur. Ces analyses visent aussi à vérifier que le demandeur est en mesure de rembourser les nouvelles mensualités. L’ancienneté et le chiffre d’affaires de l’entreprise sont les premiers critères étudiés.

Une ancienneté d’au moins trois ans au moment de la demande de rachat rassure et fait généralement bonne impression auprès des banques. C’est la preuve d’une stabilité de l’activité professionnelle dans le temps. Une hausse ou un équilibre du chiffre d’affaires pendant les trois années précédant la demande augmente aussi les chances de bénéficier d’un rachat de prêts. Les banques observent pour cela l’évolution du chiffre d’affaires au fil des années. Une forte baisse peut remettre en cause l’opération.

Votre rémunération et votre situation financière personnelle seront également prises en compte lors de l’étude de votre dossier. La rémunération doit vous permettre de dégager un reste à vivre suffisant pour satisfaire vos besoins malgré le remboursement des dettes. Vous devez, en d’autres termes, être en dessous du taux d’endettement maximal. La gestion de vos comptes, l’utilisation du découvert et votre épargne doivent également convenir aux standards de la banque.

Les autres critères étudiés sont la situation patrimoniale et la situation matrimoniale. Généralement, la condition pour rapidement bénéficier d’un rachat de crédits est d’avoir un ou plusieurs biens immobiliers. Avoir un partenaire de vie co-emprunteur, dont les revenus sont satisfaisants, permet également d’effectuer plus rapidement un rachat de crédits en tant que professionnel.

Vous êtes artisan, quels crédits peuvent être rachetés ?

Le rachat de crédits pour les artisans concerne généralement les prêts à usage personnel. Vous pourriez être tenté d’effectuer un regroupement de vos dettes professionnelles, mais cela est rarement possible. En effet, très peu d’établissements financiers proposent de racheter les crédits professionnels des artisans. Vous ne pouvez donc envisager que le rachat de vos dettes personnelles. Les banques et les établissements financiers acceptent la restructuration des crédits suivants :

• le crédit renouvelable,
• le prêt immobilier,
• le crédit auto ou moto,
• le prêt de travaux de réparation,
• le découvert bancaire,
• les autres crédits à la consommation affectés,
• le retard de loyer ou d’impôt,
• les prêts personnels non affectés pour l’achat d’électroménager, un voyage, un événement, des loisirs divers, etc.

Le rachat peut concerner plusieurs de ces crédits simultanément. Vous pouvez aussi racheter un crédit en cours de remboursement si vous comptez en faire un nouveau pour financer un projet. Mais le nouveau crédit auprès de l’établissement financier qui rachète les anciennes créances ne pourra être destiné qu’à un usage personnel. Cette trésorerie supplémentaire ne peut donc pas servir d’apport pour répondre aux besoins de votre entreprise.

Comment réaliser des économies avec ce rachat de crédits ?

Il existe plusieurs façons de profiter d’un rachat de crédits pour faire des économies. Mais vous devez respecter les conditions indiquées ci-dessus et surtout bien déterminer votre objectif en termes de réduction des mensualités.

Comparez les offres de rachat de crédits

La comparaison des offres proposées par les banques et les établissements financiers habilités pour le rachat de prêts est une bonne solution pour faire des économies sur le coût total de vos dettes. Vous pouvez la faire en vous servant d’un outil de simulation pour restructuration de crédits. Ces outils disponibles en ligne sont pour la plupart simples d’utilisation, rapides et gratuits.

La comparaison des offres de rachat de crédits peut vous permettre de réaliser des économies allant jusqu’à 60 % sur vos mensualités. En cas d’utilisation d’un comparateur en ligne, il vous suffit de remplir un formulaire en quelques minutes avec les informations suivantes :

• votre identité,
• vos revenus,
• votre situation financière personnelle,
• le nombre de crédits en cours de remboursement,
• le capital restant dû de chaque crédit à racheter,
• votre situation patrimoniale.

Des offres vous sont ensuite proposées pour faire un choix en fonction de vos besoins. Lors de la comparaison des offres des établissements acheteurs de crédits, pensez à vérifier le taux, la durée de remboursement et le montant des mensualités.

Faites appel à un courtier spécialisé en regroupement de prêts pour artisan

Les courtiers spécialisés en regroupement de prêts sont des professionnels qui travaillent comme des intermédiaires. Ils constituent une liaison entre les établissements de crédit et les emprunteurs qui souhaitent restructurer leurs dettes. Recourir à ces experts peut faciliter l’obtention d’un regroupement de crédits et surtout vous permettre de réaliser des économies considérables sur vos mensualités.

Un courtier spécialisé en regroupement de prêts dispose en effet des compétences pour étudier vos bilans, comprendre votre statut et vous accompagner dans une situation de mal endettement. Il peut aussi vous guider dans le rachat des anciens et l’obtention d’un nouveau prêt pour financer un nouveau projet.

Après avoir fait appel à cet expert, celui-ci peut vous demander quelques informations. Il s’agit généralement de données telles que le montant des crédits en cours, les dettes à prendre en compte et leurs mensualités pour avoir une vision précise de vos besoins. Vous allez franchir d’autres étapes avec ce professionnel pour trouver des solutions adaptées à votre statut d’artisan et votre situation financière.