Vous avez de nouveaux projets mais vous n’avez pas assez d’économies pour les concrétiser. Cela peut arriver ! Si vous avez par exemple décidé d’acheter une nouvelle voiture ou du nouveau mobilier pour votre logement mais que vous ne disposez pas assez d’argent pour cela, la solution peut être d’emprunter de l’argent, grâce à un crédit à la consommation.
Le crédit à la consommation consiste à emprunter de l’argent à une banque pour régler vos achats, puis de la rembourser mensuellement avec des intérêts.
Alors, comment fonctionne le crédit à la consommation ? Quels sont ses avantages et ses inconvénients ? C’est ce que nous allons découvrir dans cet article.
Le crédit à la consommation, qu’est-ce que c’est ?
Un crédit à la consommation est un prêt contracté par un particulier auprès d’une banque à qui il paye des intérêts.
Conformément à la loi sur le crédit à la consommation, celui-ci doit remplir les conditions suivantes :
- La personne contractant le prêt est un particulier, et utilise le crédit à des fins personnelles et non professionnelles ou commerciales
- Le montant doit être compris entre 500 et 400 000 CHF
- Le crédit doit être d’une durée supérieure à 3 mois
- Aucun dépôt de garantie n’est nécessaire
Les conditions légales pour obtenir un crédit
Il existe une réglementation établie par la loi fédérale sur le crédit à la consommation, afin d’éviter le surendettement.
Il faudra alors déterminer votre capacité de crédit en comparant vos revenus mensuels et vos dépenses. Si votre budget n’a pas été épuisé à la fin du mois, alors le crédit vous sera accordé.
Ceci-dit, si la loi vous autorise à prendre un crédit, la banque peut vous le refuser. Celle-ci va donc examiner votre capacité de remboursement. De plus, un revenu régulier sera obligatoire, et devra être au minimum de 2500 francs.
Les avantages du crédit à la consommation
Si de nombreux suisses ont contracté un crédit à la consommation, c’est parce faire une demande de crédit consommation comporte de nombreux avantages :
Une somme d’argent disponible à tout moment
Une fois la somme virée sur votre compte, vous disposez de la somme comme bon vous semble :
faire face à un imprévu, acheter une voiture neuve ou vous payer un voyage. La somme étant débloquée dans les 15 jours, vos projets sont réalisables immédiatement.
Un remboursement en plusieurs mensualités
Un remboursement de crédit à la consommation se fait en plusieurs fois.
Le capital emprunté est donc remboursé fur et à mesure par mensualités que vous êtes en mesure d’honorer.
Un droit de rétractation de 14 jours
Si vous avez décidé de ne plus contracter le crédit, c’est possible de le révoquer. Une fois la copie du contrat reçue, vous avez 14 jours pour vous rétracter, en l’indiquant à votre établissement prêteur avec le bordereau de rétractation.
Des échéances fixes
Pas de mauvaises surprises : les échéances de votre crédit sont fixes, vous connaissez au moment de la signature du contrat la durée du crédit, le taux et le montant des échéances à venir.
Un remboursement par anticipation possible
Un autre avantage que propose le crédit à la consommation, est de pouvoir rembourser par anticipation, et ce, sans frais ni pénalité, contrairement à un crédit immobilier par exemple. Si vous avez une rentrée d’argent, il est donc possible de solder votre crédit gratuitement.
Les inconvénients du crédit à la consommation
Si les avantages du crédit à la consommation sont nombreux, il existe aussi quelques inconvénients :
Un risque de surendettement
Le crédit à la consommation ne doit pas être systématique. Si vous contractez trop de crédits, vous risquez le surendettement. Calculez bien votre taux d’endettement, il ne doit pas dépasser 33%, et combien il vous reste par mois une fois que toutes vos charges fixes sont payées. Rapprochez-vous de votre conseiller si besoin.
Une charge à rajouter dans votre budget
Réfléchissez-bien avant de vous engager à contracter un prêt. En effet, cela vous engage à le rembourser régulièrement. Une charge de plus à ajouter à votre budget, qui vous demandera de réduire un autre poste de dépense pour payer votre emprunt.
Des intérêts élevés
Si le taux d’intérêt d’un crédit à la consommation diffère d’une banque à une autre, il est important de faire un comparatif des taux proposés par les établissements bancaires.
Bon à savoir : plus la durée d’emprunt est longue, plus le taux grimpe.
L’engagement dans la durée
Puisqu’un crédit vous engage à le rembourser, il est important de bien calculer sa capacité d’emprunt avant d’en souscrire un. Faire un check-up complet de ses ressources s’avérera indispensable au préalable. N’oubliez pas que les mensualités resteront les mêmes dans le cas oui vos revenus tendent à baisser…
Pour conclure
Nous conviendrons de dire que si un crédit à la consommation permet aux ménages de financer des projets avec une grande facilité, il est important de ne pas y avoir recours de manière systématique afin d’éviter tout surendettement.