Vous souhaitez souscrire un emprunt bancaire sans être certain de remplir les conditions d’obtention demandées par les banques ? Nous vous proposons de découvrir quels sont les critères d’attribution d’un crédit bancaire afin de connaître vos chances de l’obtenir.
Quels facteurs entrent en compte dans l’attribution d’un prêt personnel ?
Avant de se décider à vous accorder un prêt bancaire, votre banque étudie différents facteurs.
Vos revenus
Ceux-ci doivent être fixes et réguliers. Il s’agit pour la banque de s’assurer de votre stabilité financière avant de vous octroyer un prêt.
Les profils privilégiés sont ceux justifiant d’un CDI ou d’un emploi dans la fonction publique. Si vous êtes indépendant, chef d’entreprise, ou si vous exercez en libéral, c’est votre ancienneté qui sera prise en compte.
Votre taux d’endettement
Il s’agit du rapport entre les revenus nets de votre foyer et le total de vos mensualités de crédit.
En France, le taux d’endettement fixé par les établissements de crédits est de 33%. Un calcul simple vous permettra de connaître votre taux d’endettement actuel : multipliez la totalité de vos mensualités de crédits en cours par 100 et divisez le résultat par votre salaire net mensuel.
Votre reste à vivre
Le reste à vivre désigne le montant qu’il vous reste chaque mois après paiement de vos charges fixes ainsi que de vos mensualités de crédit. Ici, chaque banque a ses propres règles, néanmoins le reste à vivre se calcule en déduisant les charges fixes et le total des crédits de vos ressources totales. Il existe des sites permettant de simuler un emprunt et ainsi déterminer quelles seront vos mensualités.
Parmi les critères les plus importants pour les banques, le reste à vivre minimum pour une personne seule est généralement fixé aux alentours de 700€. Comptez 900€ pour un couple et ajoutez 150€ par enfant à charge.
Votre âge
S’il est désormais possible d’emprunter au-delà de 65 ans, les conditions sont bien plus strictes. Le montant de l’assurance de prêt est alors bien plus élevé, ce qui peut entraîner un dépassement du taux d’usure en vigueur et avoir pour conséquence de vous voir refuser votre demande de financement bancaire.
Pour les moins de 25 ans, l’obtention d’un crédit, y compris à la consommation, peut s’avérer également compliquée.
Votre apport personnel
Ce facteur pèse moins dans la balance au moment de l’étude de votre offre de prêt. Toutefois, en matière de crédit immobilier, il est souvent demandé un apport de 10%.
Les banques peuvent toutefois accorder un prêt sans aucun apport si le reste à vivre est important.
Votre situation financière
Les personnes fichées Banque de France ne peuvent prétendre à un crédit bancaire. Les banques consultent systématiquement cette institution afin de s’assurer que vous ne fassiez l’objet d’aucun fichage. Différents fichages sont possibles, parmi lesquels :
- Le FICP ou Fichier National des Incidents de Remboursement des Crédits aux Particuliers
- Le FCC ou Fichier Central de Chèques.
Notez que le motif principal de refus de financement par les banques reste l’inscription à un fichier Banque de France. Il est donc primordial de justifier d’une situation financière saine pour pouvoir prétendre à un prêt bancaire, quel qu’il soit.
Vous souhaitez demander un emprunt bancaire sans être certain de remplir les conditions d’obtention exigées par les banques ? Nous vous proposons de découvrir quels sont les critères d’attribution d’un crédit bancaire afin de connaître vos chances d’obtention.