Vous l’avez décidé, vous mettez en route votre projet ! Vous souhaitez vous marier, faire le voyage dont vous rêvez depuis longtemps, ou changer le mobilier de votre salon ?
L’idée n’est pas de dépenser toutes vos économies, on ne sait jamais ce qui peut arriver ! Alors vous allez contracter un prêt à la consommation, pour réaliser sereinement ce projet.
Vous avez une idée du montant, mais vous hésitez encore sur la durée et l’échéance qui va correspondre.
Simple et rapide, la simulation de crédit vous offre un aperçu de votre futur financement et des taux du moment. Zoom sur cet outil indispensable et la manière d’analyser ses résultats.
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Les éléments à déterminer avant d’effectuer une simulation
Pour faire votre simulation de crédit, veillez à utiliser un site reconnu et expert dans ce domaine. Différents éléments doivent être définis en amont, afin que la simulation soit la plus exacte possible.
Déterminez le type de crédit à la consommation dont vous avez besoin. Il en existe plusieurs, selon le projet que vous souhaitez réaliser :
- le crédit auto, pour financer un véhicule ;
- le crédit affecté, qui concerne les autres achats (ameublement, équipements électroménagers ou encore petits travaux) ;
- le crédit personnel, vous êtes libre de dépenser la somme comme bon semble, il n’y a pas de facture à fournir ;
- le crédit renouvelable, il constitue une réserve d’argent permettant de faire face à des imprévus ou des achats « coups de cœur ».
Ensuite, évaluez au mieux la somme nécessaire. Prévoyez-vous un apport ou non ? Si vous optez pour un prêt personnel, souhaitez-vous englober un second achat ou projet dans la somme ?
Une fois le montant renseigné, vous pouvez ajuster votre simulation de crédit de deux manières. Soit, vous indiquez la durée souhaitée et vous découvrez la mensualité, soit, vous adaptez l’échéance à vos capacités.
Comprendre et analyser les données obtenues
Lorsque vous demandez un crédit à la consommation, un conseiller vous guide dans votre démarche.
Toutefois, bien comprendre les éléments obtenus lors de la simulation reste essentiel pour un recours au crédit parfaitement maîtrisé.
L’échéance et la durée
La mensualité est l’élément que l’on regarde généralement en premier. Elle vous permet de vous projeter et de vérifier que l’emprunt correspond à votre budget.
Vous attendez qu’elle soit bien équilibrée. En effet, une échéance trop élevée peut perturber la gestion de vos comptes, tandis qu’une mensualité trop basse fait monter le coût du crédit et le prolonge dans le temps.
La durée du prêt représente le nombre de mois pendant lesquels vous êtes engagés à rembourser l’emprunt. Celui-ci doit aussi être cohérent avec votre projet et influe également sur l’échéance et le coût de crédit.
On évite ainsi d’emprunter sur 10 ans pour un véhicule, par exemple.
Le taux et le coût de crédit
Vous avez sans doute entendu parler de TAEG ? Il s’agit du Taux Annuel Effectif Global, qui regroupe :
- les intérêts de votre crédit à la consommation ;
- des frais de dossier ;
- d’éventuelles assurances obligatoires.
Cette information se veut alors plus complète que le taux nominal.
Dans la simulation de crédit, vous disposez en toute transparence du coût total de votre financement. Il représente le montant global que vous rembourserez à l’organisme de crédits.
Le saviez-vous ? Si vous profitez d’une rentrée d’argent inattendue, vous pouvez rembourser par anticipation sous certaines conditions le capital restant dû. Vous réduisez ainsi le coût de votre crédit.
L’assurance emprunteur
Une assurance, facultative et vivement conseillée, vous est proposée lors de votre demande de crédit à la consommation.
Elle couvre généralement les risques de décès, d’invalidité et d’incapacité. Cela signifie que si vous faites face à ce type d’aléas, la mensualité de prêt sera réglée par la compagnie d’assurances.
Certaines sont conditionnées par un questionnaire de santé, d’autres non. Des exclusions existent, notamment sur la pratique de sports à risque ou de certaines professions. L’assurance se veut être un gage de votre tranquillité face aux événements de la vie et dans la protection de vos proches.
Selon le contrat d’assurance emprunteur, vous pouvez demander à intégrer une garantie en cas de perte d’emploi. Vérifiez votre éligibilité avec un conseiller.
La simulation de prêt reste un aperçu de la proposition de l’organisme de crédits. Elle ne se substitue pas à sa décision après étude de votre dossier.
